はじめに
世界中の株式市場に広く分散投資できる「オルカン（オールカントリー）」は、長期的な資産形成を目指す初心者にとって魅力的な投資利益の一つです。この記事では、月10円を10年間積み立てましたその場合の資産額をシミュレーションし、積立投資の基本的な仕組みとそのメリットについて解説します。
1.オルカンの特徴とは？
「オルカン」とは、全世界の株式に分散投資するタイプのファンドを取引します。 具体的には、MSCI ACWIインデックスを参考にして運用されるなど、日本国内の様々な企業へ投資を行います。これにより、株価変動のリスクが分散され、安定したリターンが期待できます。
オルカンのメリット
- 世界中の成長を取り込む：日本、米国、ヨーロッパ、一歩国など、世界全体の成長に合わせたリターンが得られる可能性
- リスク分散効果：個別株投資と比較、分散投資の効果が高く、特定地域のリスクを軽減
- 初心者でも始めやすい：少額から積み立てが可能で、株価の変動に影響されにくい運用ができる
2. 月10円積立の効果と目的
月10円という超少額で積立する理由は、投資初心者にとっての「実験学び」として非常に有用です。また、少額でも複利効果の魅力を体感できるので、長期的に積立の重要性が理解できます。
3. 複利効果の仕組みと留意
投資の中でも「複利効果」は資産を増やすための大きな要素です。これにより、無意識で資産が大きく成長する「雪だるま効果」が発揮されます。
複利のポイント
- 時間とともに多くリターン：当面では少額でも、時間をかけることで複利効果が最大限に活かされる
- 利息が再投資される：元本だけでなく、利息部分も投資のために回るため、加速度的に増加
4. 月10円を10年間積み立てた場合のシミュレーション
シミュレーションの前提条件
- 積立金額：月10円
- 積立期間：10年間
- 年間収益：3％（一般的なインデックスファンドの期待リターン）
シミュレーション結果
- 元本合計：10円×12ヶ月×10年＝1,200円
- 現物3％での資産総額：複利を考慮すると、約1,344円程度の資産になります。
解説
10年間の積立で1,200円の元本が複利効果により増え、最終的には約1,344円に達します。 月10円の少額でも、とりあえず積立と複利の力によって、元本以上のリターンが得られることが分かります。
5. 投資して得られる学び
少額で始められる安心感
少額投資であれば、当面の損失も少なく、初心者にとって非常に始めやすいです。また、実際に投資利益を体験することで、積立投資の魅力や仕組みを実感できます。
計画的な資産形成
投資額が小さくても、コツコツと積み立てていくことで将来の資産形成に向けた重要な基礎が築かれます。 まずは少額からスタートし、慣れてきたら積立額を増やすなど、段階的に計画を進めていきます良いでしょう。
6. 他の投資額との比較
月1,000円で10年積み立てた場合
- 元本合計：1,000円×12ヶ月×10年＝12万円
- 市内3％での資産総額：約13万4,000円
月1万円で10年積み立てた場合
- 元本合計：1万円×12ヶ月×10年＝120万円
- 市内3％での資産総額：約134万円
月10円と比較すると、積立額を増やすことで10年後の資産額が大きく異なります。少額投資を続け、投資の基礎を学ぶことで、将来的に積立額を増やした際に大きなリターンを狙うことが可能です。
7. 投資のリスクとその対策
元本割れのリスク
株式市場の変動に影響されるため、投資利益には元本割れのリスクが伴います。 特に当面の投資ではリスクが大きいため、長期的な視点で資産を増やすことが推奨されます。
インフレによる影響
とりあえずじっくり投資では、インフレの影響も無視できません。 インフレ率が高いと将来の資産価値が下がる可能性があるため、長期的な計画を立てる際にはインフレ対策も検討しましょう。
8. 積立を増やすための工夫
日常生活での節約
生活費の見直しや固定費の削減で作った残余資金を投資に回すことで、少額でも積立額を増やすことができます。的な資産形成を目指せます。
自動積立設定の活用
証券会社が提供している自動積立機能を活用することで、毎月の積立を自動化し、忘れずに続けることができます。時間がかかりず、投資の習慣化が容易になります。
9. まとめ
月10円の積立でも、投資の基本を学び、複利の効果を実感するには十分です。 オルカンのような世界に広がるインデックスファンドに投資することで、リスクを抑えながら、世界経済の成長に挑戦て資産を増やすことが可能です。 特に初心者には少額からのスタートが適しており、無理のない範囲で続けることが重要です。
投資は未来の資産形成に有効な手段ですが、リスクも伴いますので、資産形成の初めとしてまずは少額から始め、長期的な目標に向けて積立額を増やしていくことが理想的です。
